1857年养老年金公司的创立
Conrad Widmer
Johann Conrad Widmer于1818年7月16日出生在图尔高州的阿尔特瑙（Altnau），父亲是一名医生。1836年至1837年，他在苏黎世大学攻读神学；1837年至1839年，在巴塞尔大学攻读法律。1839年在弗劳恩费尔德取得律师执照后，他在当地开设律师事务所，并曾一度担任《Thurgauer Zeitung》的国内新闻编辑。此后，他先后出任法院首席书记官、弗劳恩费尔德副检察官以及学校督学。1852年至1857年，他主持苏黎世的Oetenbach监狱。1由此可见，瑞士第一家人寿保险公司创始人的职业生涯横跨法律、新闻和公共行政三个领域。一个没有商业或银行背景的人竟创建了一家如此持久的机构，这是其历史中引人注目的特点之一。
Widmer的生平有助于理解Rentenanstalt的特质。一位曾主管监狱事务的律师，深谙治理、记录与问责之道；一位曾经的神学学生和学校督学，则带来了一种社会使命感。Swiss Life自己撰写的公司史记载，Widmer于1855年开始探索创办一家瑞士人寿保险公司的构想。2《瑞士历史辞典》（HLS）补充了一个具有制度意义的细节：该项目由苏黎世州政府发起，Widmer负责筹备工作。3因此，Rentenanstalt源于一项公共倡议，由一位前州政府官员付诸实施，并由Escher圈子新成立的私人银行提供资金支持。公共目的与私人资本的这种结合，正是1850年代苏黎世的典型特征。
Kreditanstalt的担保
这家新公司的法律和财务架构颇为特殊。Rentenanstalt作为一家私法机构设立，经营年金保险、人寿保险和死亡保险，开业时没有任何自有启动资本。早一年成立的Schweizerische Kreditanstalt之所以担任创办人，是因为它为这家新机构的债务提供了担保。Swiss Life在2007年发布的周年新闻稿中指出，由Alfred Escher创办的Kreditanstalt以其全部股本为新公司提供担保，而Escher与Widmer自学生时代起便已相识。4正如D.II章所述，Escher本人于1857年至1874年担任Rentenanstalt监事会成员。
这一担保解决了任何新设人寿保险公司所面临的核心问题。一位缴纳三四十年保费的投保人，需要相信在理赔到期时公司依然存在。一家没有资本的新设相互保险机构无法赢得这种信任；而拥有瑞士所有银行中最大资本、背后又有Escher人脉网络声望加持的Kreditanstalt则可以做到。这一安排同样对银行有利。Rentenanstalt收取的保费需要进行投资，而站在保险公司背后的银行，正处于为这些准备金所投资的证券提供咨询并进行配售的有利位置。按照Kreditanstalt所遵循的crédit mobilier模式的说法，这家保险公司是推动型银行为动员储蓄进入资本市场而创建的新公司之一。
Swiss Re关于瑞士保险史的小册子以简明的语言描述了这种关系：1857年，Conrad Widmer在Alfred Escher的支持下创办了Schweizerische Rentenanstalt，即今天的Swiss Life。5HLS关于保险的条目补充了一项结构性观察：它将瑞士人寿保险公司的兴起与Kreditanstalt的创立直接联系起来，正是后者首次使筹集足够资本成为可能。6由此可见，瑞士保险业对瑞士银行业的依赖，以及二者在苏黎世的集聚，可以追溯到这个行业诞生的第一年。
最早的保单
新公司在帕拉德广场附近的一栋小楼里开业，当时只有五名员工。7德语维基百科将1857年11月21日列为成立日期。8第一份保单在新年伊始签发。根据Swiss Life为其一百五十周年出版的纪念杂志，这份保单于1858年1月6日签发给来自圣加仑的商人Johann Conrad Heim，身故保险金额为14500法郎。由于早期的保险凭证须手工填写，Widmer亲自在上面签名。9
第一个完整年度的业务显示了这家新机构的业务范围。同一本杂志统计，1858年共有16份年金保单、242份两全保单和192份身故保单。杂志还记载，同年苏黎世州为其全体公立学校教师在Rentenanstalt投保，Swiss Life将此视为其第一笔团体保险。可见，与发起该项目的州政府之间的联系，立即在业务中显现出来。这也预示了一个世纪后将主导公司的业务领域：为雇主的雇员提供集体保险，而这正是今天瑞士职业养老金制度的核心。
第一年所显示的年金保险与资本保险之间的比例，也预示了后来的发展。尽管创办人将年金写入了公司名称，但事实证明，对于在身故时或生存至特定年龄时支付资本金的需求要大得多。HLS指出，正是资本保险相对于年金的这种主导地位，导致公司于1894年更名为Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt。10十九世纪的客户首先希望保护家人免受养家者去世的冲击，并为嫁妆、创业或养老积累储蓄。兼具这两种目的的两全保险，成为瑞士人寿保险公司的标志性产品。
注释
- HLS，Christian Baertschi，“Widmer, Johann Conrad”，2013年10月29日版本，https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/030969/2013-10-29/。该条目载有Widmer的生卒年份、求学经历、在图尔高州的职业生涯，以及他于1852年至1857年主持Oetenbach监狱的情况。↩
- Swiss Life Group，“When premiums were still paid with stamps”，https://www.swisslife.com/en/home/blog/geschichte-swiss-life.html。该文将Widmer首次探索这一构想的时间定为1855年，并记载了本章所引用的后续发展，包括1879年章程修订、1885年取得相互保险地位以及Widmer于1892年退休。↩
- HLS，Bernard Degen，“Rentenanstalt”，2010年版本，2025年10月30日编辑，https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041816/。该条目指出，苏黎世州政府发起了该项目，Widmer完成了筹备工作，而Kreditanstalt之所以担任创办人，是因为它为一家没有启动资本即开业的机构的经营提供了担保。↩
- Swiss Life Group，“150 years of Swiss Life”，2007年1月16日新闻稿，https://www.swisslife.com/en/home/media/media-releases/news-archiv/20070116a.html。该新闻稿将Rentenanstalt描述为第一家依据瑞士法律设立的全国性人寿保险公司，指出其首个办公地点位于帕拉德广场附近，并称Kreditanstalt以其全部股本为其提供担保。↩
- Swiss Re，Geschichte der Versicherung in der Schweiz（前已引用），其中指出Widmer于1857年在Alfred Escher的支持下创办了Rentenanstalt，并列举了1858年至1878年间成立的另外六家瑞士人寿保险公司。↩
- HLS，Körner和Degen，“Versicherungen”（前已引用），该条目将本国人寿保险公司的设立与Kreditanstalt的创立联系起来，并列举了Rentenanstalt（1857年）、La Suisse（1858年）和Basler Lebensversicherungs-Gesellschaft（1864年）。↩
- Swiss Life Group，“Our history”，https://www.swisslife.com/en/home/about-us/our-history.html。该页面记载了1857年的成立、帕拉德广场附近小楼里的五名员工、Widmer担任总经理直至1892年、1866年向德国和伊斯坦布尔扩张、1899年迁入湖畔新楼、1932年164458份保单的业务组合、1940年迁往General-Guisan-Quai、1997年改制为股份有限公司、1998年股票纳入瑞士市场指数（SMI）以及2004年启用新品牌。↩
- 维基百科（德语），“Swiss Life”，https://de.wikipedia.org/wiki/Swiss_Life。引用以供参考成立日期、1997年改制时的成员人数以及其后的若干交易。↩
- Swiss Life，Das Magazin zum Jubiläum（2007年），https://www.swisslife.com/content/dam/com/site/aboutus/history/Jubilaeumsmagazin_D.PDF。该杂志记载了1858年1月6日的第一份保单、第一年的业务、1858年苏黎世教师的团体保险、1876年起位于Chamhaus以及1899年起位于Alpenquai的总部，以及现存最早的1918年企业合同。↩
- HLS，Degen，“Rentenanstalt”（前已引用），关于1894年的更名、同年推出的面向低收入群体的保险（最初以邮票方式收取保费）以及1920年代的海外扩张。↩
仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。