国际意外险公司（1900–1945年）

美国，1912年

迈耶时代最具深远影响的决定是进军美国市场。1912年12月，纽约州批准了授权，苏黎世保险由此获得了在美国的经营许可。纽约州比其他任何一个州都更为重要，因为该州保险监督官的批准在全国各地的监管机构中都具有重要影响力。美国业务涵盖意外险和责任险，从一开始就带来了可观的保费收入，同时也需要相当规模的准备金。¹ 在第一年，美国业务就已占集团保费收入的9%。到1920年，美国业务贡献了全部毛承保保费的一半。²

瑞士再保险公司编写的《瑞士保险史》认为，这一举措是着眼于欧洲的战争风险而采取的。该书还证实，到1920年，苏黎世保险公司超过一半的保费来自美国业务。³ 《瑞士历史词典》指出了推动这一增长的产品：机动车保险的作用尤为突出，以至于到1918年，近一半的保费收入来自美国。⁴在美国，汽车的普及比欧洲任何地方都更早、速度也更快，这使得一家瑞士事故保险公司仅用十年时间就转型为一家美国机动车和责任保险公司。对美国市场的这种依赖从未逆转。这解释了为什么苏黎世保险至今仍以美元报告业绩，为什么其最大的单一业务位于北美，以及为什么八十年前收购的Farmers业务能如此自然地融入集团。

第一次世界大战对欧洲业务构成了严峻考验。1913年至1918年间，通货膨胀率超过100%，侵蚀了欧洲大陆各地保险公司的投资组合，而德国保险公司则退出了瑞士市场。⁵ 苏黎世保险的国际网络完好无损，它利用这一网络帮助战俘与家人通信。1915年，它首次收购了一家完整的公司——巴塞罗那的保险公司Hispania Compañía General de Seguros，由于卖方陷入财务困境，收购价格因此有所折让。1917年，该公司推出了士兵意外险，以及针对地雷和炸弹所致事故的保障。⁶

维塔、托布勒与两次世界大战之间的集团

两次世界大战之间的岁月使公司发展成为一个集团。这一时期的领军人物是奥古斯特·莱昂哈德·托布勒（August Leonhard Tobler），他先任副总经理，后于1918年至1927年执掌公司，在他的领导下，苏黎世保险发展成为一家在国际上开展业务的保险集团。⁷ 1922年，苏黎世保险成立了人寿保险子公司Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft，接管了德国和法国原保险人在战后通货膨胀中违约的人寿保险业务组合。《瑞士历史辞典》将向人寿保险领域的多元化经营定于这一年。⁸ 1925年，Vita为其保单持有人推出了免费体检服务，据该公司称，这是欧洲大陆首个此类服务。

同样在1922年，苏黎世保险成为首家在英国直接经营意外险业务的外国公司。1925年的一项合作营销协议使其成为福特汽车在英国的官方保险人。到1926年底，这一“福特计划”带来了6万英镑的保费收入，占公司全部英国业务的一半。加拿大市场于1923年紧随其后。1924年至1929年间，托布勒（Tobler）推动了一系列收购和新设公司，其中包括1924年的兰开夏和柴郡保险公司（Lancashire and Cheshire Insurance Company）、1928年的维也纳科斯莫斯保险公司（Kosmos）和柏林德意志通用保险公司（Deutsche Allgemeine），以及1929年的纽约苏黎世火灾保险公司（Zurich Fire Insurance Company of New York）。1928年，英国保险业刊物称苏黎世保险为全球最大的纯意外险公司。⁹

20世纪30年代的大萧条导致保费规模缩减，但公司的准备金帮助其度过了难关。1930年，即公司成立五十八年后，它用霍勒里斯穿孔卡片机取代了手工记账，并继续在海外收购公司：1930年收购布拉格的Merkur公司，1935年收购英国的Bedford公司和瑞典的Holmia公司，1938年收购法国的La Nation公司，1939年收购纽约的American Guarantee and Liability Insurance Company。1933年，苏黎世保险牵头承保了芝加哥世界博览会的责任保险。¹⁰

战争及其后果

第二次世界大战摧毁了公司在中欧和东欧的业务。与此相反，在美国，其分支机构于1941年推出了“安全区计划”（Safety Zone Program），旨在提高为战争生产服务的工厂的安全标准，这是将防损作为工业保险关系的一部分予以提供的早期范例。¹¹ 1945年后，苏黎世保险以杜塞尔多夫和法兰克福为基地重建了其在德国的业务。到1961年，法兰克福已成为德国业务的行政中心。¹²

在法国，公司经历了1918年瑞士所遭遇事件的翻版。1946年工伤赔偿保险的国有化导致公司失去了74%的法国毛保费。据公司史料记载，执行董事长罗伯特·马蒂亚斯·纳夫（Robert Matthias Naef）在巴黎丽兹酒店的一次晚宴上以“Messieurs, on continue!”——“先生们，我们继续！”——作为回应。¹³在三十年间，国家两次接管了支撑该公司发展的业务线，一次在瑞士，一次在法国。每次，公司的应对之策都是实现业务多元化并进一步拓展海外市场。

注释

1. “苏黎世金融服务公司”，《国际公司史名录》，载于Encyclopedia.com，https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services。 ↩
2. 苏黎世保险集团，“历史与传承”，1912年和1920年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩
3. 瑞士再保险公司，《瑞士保险史》，宣传册，https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf。 ↩
4. 埃琳娜·福利尼（Elena Folini），《苏黎世保险公司》，《瑞士历史词典》（Historisches Lexikon der Schweiz，HLS），https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/。 ↩
5. 瑞士再保险，《瑞士保险史》，宣传册，https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf，关于第一次世界大战影响的章节。 ↩
6. 苏黎世保险集团，“历史与传承”，1914年、1915年和1917年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩
7. “苏黎世金融服务”，《国际公司史名录》，载于Encyclopedia.com，https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services。 ↩
8. Folini，《苏黎世保险公司》，《瑞士历史词典》（HLS），https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/。 ↩
9. 苏黎世保险集团，“历史与传承”，1922年至1929年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩
10. 苏黎世保险集团，《历史与传承》，1930年至1939年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩
11. 苏黎世保险集团，《历史与传承》，1941年和1945年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩
12. “苏黎世金融服务”，《国际公司史名录》，载于Encyclopedia.com，https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services。 ↩
13. 苏黎世保险集团，“历史与传承”，1946年条目，https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage。 ↩

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