人口结构、人才与跨境劳动力
一个老龄化的州
提契诺州是瑞士人口最老的州之一，在未来四分之一个世纪里，其年龄结构的变化将快于全国。提契诺州统计局（USTAT）2025年4月发布的人口情景以2023年底357720名常住人口为起点。在中情景下，人口缓慢增长至2030年的365240人和2040年的370567人，随后在2050年停滞于约37万人。65岁及以上人口的比例从2023年的23.7%上升至2030年的26.8%和2040年的31.0%。80岁及以上人口的比例在同一期间从7.7%上升至10.4%，此后上升更快，到2050年达到14.2%。按绝对数计，USTAT预计到2050年底80岁及以上人口将达52490人，几乎是2023年底记录的27698人的两倍。15至64岁的劳动年龄人口占总人口的比例从63.7%降至2040年的57.2%，而老年抚养比——即65岁及以上人口与劳动年龄人口之比——从37.1攀升至54.3。1各情景之间的差距很大。到2050年，高情景达到400018名居民，低情景为340564名，主要取决于净移民，中情景将其设定为每年2200人。2
确实发生的增长完全依赖移民。出生与死亡的自然增长在2024年已为负值，为负1067人，预计到2050年将恶化至负1878人。15至64岁人口的绝对数从227999人降至207151人。3USTAT负责人Pau Origoni用一个形象概括了这一变化：过去提契诺州每一位老人对应两名年轻人，到本世纪中叶将是每一名年轻人对应两位老人。他还指出，每年都有年轻居民净流失到其他州和国外。4同月发布的联邦情景显示了与全国其他地区的对比。预计到2055年，瑞士全国人口将增长约15%，达到1050万；而提契诺州预计仅增长约3%，达到约37.1万。5
银行从业人员的老龄化
对于金融中心而言，人口变化有两个方面。第一个方面涉及从业人员。USTAT 2026年3月关于货币与银行的报告指出，提契诺州约43%的银行员工年龄超过50岁，婴儿潮一代将在未来十到十五年内达到退休年龄。6若将这一比例应用于2023年银行雇用的5584人，则在2026年至2040年前后，约有2400名员工将因年龄原因离开银行，其中大约一半在2035年之前离开。银行不会填补每一个离职岗位，因为自动化和整合将减少运营、后台和分行网络中的职位数量。但它们需要补充很大一部分客户关系经理、合规官员、信贷专家和投资组合经理。这些恰恰是经验最为重要、与苏黎世、日内瓦和米兰争夺人才的竞争最为激烈的职能。
第二个方面涉及知识。卢加诺许多资深客户关系经理是在几十年间与意大利家庭建立起其客户群的，而这往往发生在2009年之前业务依赖于谨慎和个人信任的时期。他们的离开对银行而言是一个风险时刻，因为客户可能会追随此人转投竞争对手，或借此变动将资产转移到米兰。对客户而言这也是一个风险时刻，因为账户的历史、某一架构的成因以及家庭背景，往往只记录在顾问的记忆之中。E.I章已经指出，资深经理所掌握的客户关系已成为银行的一个传承问题，E.III章则表明独立资产管理人也面临同样的问题。7
注释
- USTAT, Scenari demografici 2024–2050（见上文），中情景（2023年：357720名居民，65岁及以上占23.7%，80岁及以上占7.7%，15至64岁占63.7%，老年抚养比37.1；2030年：365240、26.8、9.0、61.4、43.6；2040年：370567、31.0、10.4、57.2、54.3；2050年：370016、32.3、14.2、56.0、57.7）。关于80岁及以上人口，该出版物指出“secondo lo scenario medio a fine 2050 ammonteranno a 52.490 individui, ovvero quasi il doppio rispetto al dato rilevato a fine 2023 (27.698)”，这与7.7%和14.2%的比例相一致。 ↩
- USTAT，人口情景介绍，2025年5月21日网络研讨会，https://www3.ti.ch/DFE/DR/USTAT/allegati/multimedia/Webinar_Ustat_20250521.pdf（2050年：高情景400018，中情景370016，低情景340564；净移民每年分别为2800、2200和1600人）。 ↩
- “Nel 2050 Ticino in aumento a 370mila abitanti, grazie solo al saldo migratorio”, laRegione，2025年5月2日，https://www.laregione.ch/1834480。 ↩
- “Verso un Paese per vecchi”, RSI，2025年，https://www.rsi.ch/info/ticino-grigioni-e-insubria/Verso-un-Paese-per-vecchi--2774494.html。 ↩
- “La Svizzera del 2055: saremo in 10,5 milioni e tanti anziani”, tio.ch，2025年4月15日，https://www.tio.ch/svizzera/attualita/1830450/la-svizzera-del-2055-saremo-in-10-5-milioni-e-tanti-anziani，报道了联邦统计局的情景。 ↩
- USTAT, 12 Denaro e banche（见上文）（“circa il 43% dei collaboratori bancari ha più di 50 anni”）。 ↩
- 参见E.I章和E.III章。 ↩
仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。