历史遗产：禁止高利贷

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在中世纪的大部分时间里，教会谴责有息借贷。这一谴责有若干依据。第一是哲学依据。亚里士多德教导说，货币作为交换工具，本质上是不能生育的：它不能自行生出更多的钱，因此从借贷中获取的收益是违反自然的。¹第二是圣经依据。《旧约》禁止以色列人向弟兄放贷取利，但允许向外邦人取利；《路加福音》则呼吁信徒借出而不指望偿还。²第三是法律依据：公会议和教令逐步将高利贷定为重罪和教会罪行。

然而，经院学说缓和了这一禁令。神学家们承认，若贷款人因借贷而蒙受损失、被剥夺了本可获得的收益、承担了特殊风险，或借款人迟延还款，贷款人可以获得补偿。这些“外在名义”打开了相当大的缺口。³此外还有一些合同，使人无需进行严格意义上的借贷即可获得收入：合伙，出资人在其中分担风险；设定年金，资本家借此购买以某项不动产为担保的年收入；以及汇票，其机制已在A部分第二章中加以描述。十五世纪在意大利创立的典当慈善机构（monts-de-piété）以质押物为担保发放低息贷款，以使穷人摆脱放高利贷者。⁴

十六世纪初，这一问题使人文主义者和宗教改革家产生分歧。路德对高利贷和大型商业公司表现出强烈敌意，但接受某些形式的年金。⁵另一些作者则采取较为灵活的立场。2025年一项关于加尔文的研究强调，必须结合此前的人文主义研究背景重新解读他的文本，并提到了比代（Budé）和布塞尔（Bucer）。⁶法国法学家Charles Dumoulin于1540年代中期发表了一部论著，为适度利率的正当性辩护。⁷加尔文属于这一思想运动，并有其独到的论证。

要点。中世纪的高利贷禁令建立在哲学论证（货币不能生育）、圣经文本和教会法的基础之上。当加尔文着手探讨这一问题时，该禁令已因经院学说和合同实践而大为缓和。

注释

1. Wikipedia（英文），词条“Politics (Aristotle)”，第一卷：亚里士多德“批评基于贸易和利息的收入，称变得贪婪的人之所以如此，是因为他们忘记了货币仅仅象征财富而本身并非财富，而利息之所以‘违反自然’，是因为它不是通过交换而是自行增长”；Wikipedia（英文），词条“Usury”：“货币作为一种不能生育的东西，不能自然地自我繁殖。因此，高利贷与自然法相冲突”。 ↩
2. Wikipedia（英文），词条“Usury”：“我民中有贫穷人与你同住，你若借钱给他……不可如放债的向他取利”（英文编号的《出埃及记》22:25），“你借给你弟兄的……不可取利”（《申命记》23:20），“借给人不指望偿还”（《路加福音》6:35）；路德所引用的《利未记》25:36–37（luther2017.de，“Gott oder Mammon?”）。 ↩
3. Wikipedia（英文），词条“Usury”：枢机主教Hostiensis列举了收取利息合法的十三种情形，其中包括lucrum cessans（所失利益），“以补偿他因未能自行投资该笔资金而放弃的利润”；第五次拉特兰公会议批准montes pietatis（典当慈善机构），但只能收取适度的管理费用。 ↩
4. Wikipedia（英文），“Mount of piety”：“1462年，有记载的第一家Monte di Pietà在佩鲁贾创立。1462年至1470年间，估计又建立了四十家”；这些机构由方济各会士（特尔尼的巴拿巴、费尔特雷的贝尔纳迪诺、Michele Carcano）推动，以质押物为担保低息放贷，贷款额不超过物品价值的三分之二。 ↩
5. Luther2017.de，“Gott oder Mammon? Vom ‘Grund aller Wucherkniffe’”：Sermon vom Wucher（1520年，简本和详本）、An den christlichen Adel deutscher Nation（1520年）和Von Kaufshandlung und Wucher（1524年）；路德承认“买卖是一件必要的事，人不能没有它，并且可以以良好的基督徒方式加以运用”，但谴责按市场所能承受的任何价格出售的原则是“一切高利贷伎俩的根源”，并坚持圣经对高利贷的禁令（《出埃及记》22:24；《利未记》25:36）。 ↩
6. “Jean Calvin et le prêt à intérêt : de la chaire à la boutique”，Revue européenne des sciences sociales，2025/1，第155页及以下，摘要于2026年9月访问。 ↩
7. Charles Dumoulin（Molinaeus，1500–1566），Tractatus commerciorum et usurarum, redituumque pecunia constitutorum et monetarum（Open Library，openlibrary.org）；Wikipedia（英文），“Charles Dumoulin”：法国法学家，先皈依路德宗，后又转向加尔文宗，被迫流亡。 ↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。