欺诈与技术：2020年加速了什么

2020年的欺诈案产生了一个意想不到的效果：它们加速了贸易融资的数字化，而银行此前由于缺乏共同利益，多年来一直推迟这一进程。电子单据平台、提单登记册、银行与检验人之间的数据交换以及船舶位置分析工具，在2020年之后找到了此前的审慎态度未能给予它们的融资方和用户。¹K部分所述的若干主要司法管辖区对电子贸易单据的法律承认，为这些工具提供了法律基础，而纸质提单未能为受骗的银行提供这样的基础。

如K部分所提示，日内瓦在这一发展中可以争得一席之地：其银行、检验人、贸易商和律师汇聚于同一个产业集群，能够制定分散的中心所无法推行的单据和信息共享标准。迄今为止，日内瓦在这方面的举措还较为有限。新加坡已将其贸易融资登记系统打造为一项公共基础设施，来自新加坡的竞争表明，组织融资方之间透明度的中心将获得贸易商及其银行所看重的安全优势。

注释

1. komgo，“About”（komgo.io）：公司成立于2018年，总部设在日内瓦，拥有25家来自该行业的股东（包括MUFG、Société Générale、SMBC、Citi、BNP Paribas、ING、Koch Supply & Trading和Gunvor），逾400家用户公司和金融机构，每月交换的安全指令逾1万条；S&P Global Market Intelligence，2022年10月27日，“Trade finance industry remains hopeful on blockchain despite failed projects”：we.trade于2022年5月宣布关闭，Marco Polo Network放弃其基于区块链的付款承诺，komgo和MonetaGo则选择了其他技术；GTR，2023年6月23日（Singapore Trade Finance Registry）。 ↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。