数字化客户关系

如今，该金融中心的客户除了人际关系之外，还期望获得高质量的数字化关系。日内瓦的大型机构开发了各类应用程序，提供投资组合查看、业绩报告、与顾问的安全通信、日常交易，并越来越多地提供个性化分析内容。零售银行也是如此。瑞士的新型银行（其中一家总部位于日内瓦）设定了传统机构必须达到的期望水平。¹远程开户通过视频或电子身份进行身份核验，将开户所需时间从数周缩短至数天，这对流动性强的国际客户群而言十分重要。

数字化关系为私人财富管理提出了商业模式的问题。顾问仍是关系的核心，但客户掌握着信息和工具，使其能够比较、质疑，并在愿意时自行行动。日内瓦的机构的应对之道，是使数字渠道成为咨询的延伸，借助工具准备会面、记录建议并让客户跟踪执行情况，而不取代对话本身。最年轻的客户，即该金融中心所管理财富的继承人，评判一家机构时对其数字化服务的重视程度不亚于对其传统的重视。关系从一代人到下一代人的传承，是私人银行业的核心议题，而这一议题在一定程度上正是在这一领域展开的。

注释

1. ICTjournal，2022年4月6日：成立于2019年的日内瓦公司Alpian获得瑞士金融市场监管局（FINMA）颁发的银行牌照，并融资1900万瑞士法郎（B+轮）；该公司定位为面向富裕客户的“移动优先”数字私人银行，计划于2022年第三季度公开推出。↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。