数据与监管报送：合规自动化

合规是自动化推进最快的领域，因为其任务数量多、重复性强且有据可查。日内瓦的机构正在将以下工作自动化：根据制裁名单和政治公众人物名单进行名称筛查、交易监控、身份识别信息的收集、向瑞士金融市场监管局（FINMA）和瑞士国家银行提交监管报告、为金融账户信息自动交换（AEOI）编制申报材料，以及跟踪培训义务的履行。如上文实例所示，基于机器学习的工具减少了误报。语言处理工具可以阅读多种语言的公开来源，从而解决了J部分所述的一个难题。

这种自动化有其局限和风险。配置不当的筛查工具会放过受制裁的名称，或者阻断成千上万的合法客户。以旧数据训练的监控模型无法发现新的模式。对工具的过度依赖会削弱分析师的判断力。FINMA在2024年12月的通告中强调了机构的责任、结果的可解释性和独立审查。而追诉机关则根据机构的决策来评判其合规情况，无论其使用何种工具。¹管理得当的自动化使分析师得以专注于复杂案例，而管理不善的自动化则只会造成一种控制的假象。

注释

1. FINMA，第08/2024号监管通告，同前引。↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。