储蓄银行与广大公众

巴塞尔的私人银行服务于精英阶层：商人、工厂主、贵族家族和各类机构。更广大的民众——手工业者、店主、仆役和工人——无法享受它们的服务。为了吸纳普通民众的储蓄，启蒙运动和18世纪末、19世纪初的慈善运动创造了一种新的机构：储蓄银行。

1809年，由伊萨克·伊瑟林（Isaak Iselin）创立的“促进善行与公共福利协会”（GGG）在巴塞尔设立了一家付息储蓄银行（Zinstragende Ersparniskasse），以鼓励劳动人口节俭储蓄。¹该储蓄银行接受小额存款并支付利息，将资金稳妥投资，通常投向抵押贷款和公共证券。其宗旨是社会性和道德性的：帮助穷人为养老、疾病和子女教育储蓄，并倡导未雨绸缪、自立自强的美德。

19世纪上半叶，储蓄银行运动遍及瑞士各地。储蓄银行由慈善团体、市镇和教会创办，吸纳了数十万小储户的储蓄。它们是现代瑞士地区银行和州立银行的前身，后者服务于国内民众，为抵押贷款和小企业提供融资。

储蓄银行在银行与公众之间建立了一种新的关系。私人银行家服务于少数他亲自认识的富裕客户，而储蓄银行服务的则是众多它并不认识的小储户。储蓄银行的可信度取决于其公共或慈善背景、保守的投资政策以及透明度。这种银行以机构信任为基础服务广大民众的模式，后来成为州立银行乃至大型商业银行的模式。

注释

1. 关于GGG于1809年在巴塞尔创立的付息储蓄银行（Zinstragende Ersparniskasse），参见《瑞士历史辞典》（HLS）词条“Sparkassen”；以及GGG的历史。待核实。 ↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。