Simply Safe与生态系统试验
2016年，Baloise推出了名为Simply Safe的战略。该战略旨在精简集团、提高盈利能力，并为公司迎接保险业的数字化转型做好准备。它为现金创造、新客户数量以及轻资本业务的利润占比设定了目标。1针对2022年至2025年宣布的第二阶段更加重视增长以及所谓的生态系统，Baloise希望借助这些生态系统在客户想到保险之前就接触到他们。
生态系统概念是Baloise战略中最具特色的元素。其前提是，保险将越来越多地作为围绕日常生活主要领域——尤其是住房和出行——的更广泛服务的一部分来销售。正在找房、购车或筹划搬家的客户，会接触到Baloise或其合作伙伴提供的服务，而保险则融入这些服务之中。2Baloise投资了初创企业和平台，收购了数字企业的股权，并设立了一只企业风险投资基金。它还在德国经营数字保险公司FRIDAY，作为直接数字分销的试验田。
生态系统战略的成果令投资者失望。这些投资产生了成本和亏损，却未能带来预期的保险客户流量；与此同时，核心业务在2022年和2023年利率上升期间受到理赔增加和投资亏损的拖累。Baloise的股价数年来表现落后于其瑞士竞争对手。32024年，集团更换了领导层，并宣布修订战略，缩减生态系统业务，重新将重点放在核心保险业务和成本控制上。4
生态系统试验所提供的教训并不限于Baloise。2010年代，欧洲各地的保险公司都曾试图通过平台和服务贴近客户，以摆脱其产品同质化的困境。成功者寥寥，部分原因在于客户并不愿意从为他们找房的同一家公司购买保险，部分原因在于主导这些平台的科技公司无意与保险公司分享其客户关系。对巴塞尔金融中心而言，教训在于：保险公司的比较优势在于风险定价和资本管理，向相邻业务的多元化需要与这些优势建立明确的联系。
注释
- 关于Simply Safe战略（2016–2021年）及其后续战略Simply Safe: Season 2（2022–2025年），参见Baloise Holding AG的年度报告和投资者演示材料。待核实。↩
- 关于Baloise的“住房”和“出行”生态系统，包括对房地产平台、出行服务和初创企业的投资，参见Baloise Holding AG 2021–2023年的年度报告和资本市场日演示材料。待核实。↩
- 关于2021–2024年Baloise相对于瑞士保险同业的股价走势，参见SIX Swiss Exchange的股市数据及同期财经媒体报道。数据待核实。↩
- 关于Baloise 2024年更换首席执行官以及同年宣布的战略调整（包括缩减生态系统业务），参见Baloise Holding AG 2024年的新闻稿。现状待核实。↩
仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。