情景二：自动化合规

在第二种情景中，最大的变化发生在合规和监管领域。到2035年，交易监控、客户开户以及制裁名单筛查已在很大程度上实现自动化。各银行通过Project Aurora中测试过的那类隐私保护技术共享数据，从而能够跨机构、跨国界发现可疑交易网络。¹监管机构不再抽查卷宗，而是监督机构所使用的模型并实时接收数据，于是监管本身也部分实现了自动化。

这一情景将改变合规部门及协助它们的顾问的工作。例行分析师的人数将会减少，而对模型验证、数据治理以及复杂案件法律评估方面专家的需求将会增加。客户将体验到更快捷的开户流程，但也将受到更系统的审查，因为自动化系统会发现人工审查者可能遗漏的不一致之处。对于拥有复杂架构的客户，例如信托和基金会，或持有加密资产和数字资产的客户而言，财富来源的文件证明将变得更加重要。这一情景的指标将是：允许金融中介机构之间共享数据的立法变化、关于实时报告的监管项目，以及客户尽职调查共享设施的普及。²

注释

1. 情景由作者构建，以国际清算银行（BIS）创新中心的Project Aurora（2023）为基础。关于经修订的《反洗钱法》（AMLA）下金融中介机构之间信息共享的法律框架，参见E部分第三章。现状有待核实。 ↩
2. 关于共享的“了解你的客户”设施和监管报告项目，参见BIS创新中心以及各国监管机构在监管科技（suptech）和合规科技（regtech）方面的工作。现状有待核实。 ↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。