作为一项服务的私人财富管理

巴塞尔贵族长期为自己及其亲属打理家族财富，到了19世纪，这种家族财富管理成为私人银行向客户提供的一项服务。希望其财富得到专业管理的家族可以将财富委托给私人银行，由银行保管其证券、收取收益、将盈余进行投资、就证券买卖提供建议并定期提交账目。私人银行作为家族的代理人，依据界定其权限和义务的委托行事。

资产管理委托受《瑞士债务法》（CO）中的代理法规管，自2020年起，还受《金融服务法》（FinSA）和《金融机构法》（FinIA）规管。这两部法律对金融服务提供者施加了信息披露、适当性、记录留存和忠实等义务，并将独立资产管理人纳入许可和监管范围。¹现代资产管理监管将19世纪私人银行家出于职业道德和自身利益而遵守的义务加以法典化。

20世纪，财富管理成为瑞士私人银行的核心业务，并使瑞士成为全球最大的跨境财富管理中心。E部分将探讨现代财富管理行业、其客户、其监管以及银行保密制度终结后的转型。其起源在于巴塞尔、日内瓦和苏黎世的贵族家族和私人银行，它们先学会为自己管理财富，然后才为他人管理财富。

注释

1. CO第394条及以下（委托）；FinSA（SR 950.1）第7条及以下（行为规则）；FinIA（SR 954.1）第17条及以下（投资组合管理人），自2020年1月1日起施行，设有过渡期。待核实。 ↩

仅供一般参考。本文不构成法律或税务意见，不能替代针对个案的咨询，亦不建立律师与客户之间的委托关系。本文反映截至 十月 2026 的法律状况。